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拐點已至?前五大私人銀行AUM增速悉數放緩,忠縣新聞網

忠縣新聞網:證券時報記者調查發現,從零售業務來看,目前幾乎所有已發佈年報的上市行,零售貸款佔比、零售存款佔比和營收貢獻度都在大大提升。但是,細究零售各層級客群,尤其是對零售業務貢獻度最高的私人銀行業務的表現,一些關鍵性的變化正在顯現—— 頭部梯隊,即2017年末資產管理規模(AUM)排名前五的招行、工行、中行、農行和建行,在2018年AUM增速都較上年同期放緩。其中,招行和工行甚至降至近五年來最低,建行也創出近三年新低。值得注意的是,此前AUM排名第三的中國銀行私人銀行,以1.4萬億元反超工行,排名第二;農行AUM僅新增900億元,被建行反超,排名落至第五。 招行AUM增勢放緩 2018年,中國私人銀行第一梯隊的招行、工行、中行、農行和建行,AUM增速較2017年全面放緩。 2017年末,招行的AUM佔據國內前十大私行23%份額。但2018年,其私人銀行AUM同比增速為7.03%,戶數增速為8.19%,首次雙雙跌至個位數,這創出該行5年來的最低增幅。此前,招行私人銀行在2013年~2017年的AUM同比增速分別是31.6%、31.71%、66.37%、32.55%、14.8%,而戶數增幅依次達30.63%、28.96%、49.12%、21.47%、13.19%。 需要指出的是,招行一直在1000萬及以上的高凈值客戶領域攻城略地,從未下調門檻。至少五年的高速增長,也使得招行的專業投資顧問模式備受推崇。該行將全行符合標準的高凈值客戶收歸總行私行部門管理,並實行「1+N」模式(一位私人銀行客戶經理一對一服務每個私人銀行客戶,每位客戶經理身後都配備數名投資顧問和產品專家做支持)。這樣的垂直深耕模式不僅縮短了招行私行的服務半徑,也調動了全行資源。 招行的私人銀行AUM在去年8月突破2萬億后,在12月末達到2.04萬億。值得一提的是,雖然招行獲客速度降了下來,但如果刨除其自身基數過大的縱向原因,與同業橫向相比的話,招行2018年私行戶數增長了5500戶,表現仍居前列。「可以理解。」一名中型股份行私人銀行部總經理如此評價,「招行的基數很大,不可能一直維持這麼高的增長勢頭,但獲客能力依舊是最強的,是我們學習的榜樣。」 從戶均規模看,截至2018年末,招行戶均規模為2795.92萬元,略低於2017年的2826.09萬元。 第二至第五座次重排 AUM規模第二至第五名的私人銀行,AUM增速也在放緩,並且座次打亂。 2017年末在前十大私行中佔據16.2%份額的老二工行,其AUM增速由2016年的14.2%降低至2017年的10.7%,又續降至2018年的4.4%。截至2018年末,工行的AUM為1.39萬億元,被中行反超,排名第三。 2017年末排名第五的建行,其2018年AUM增速為16.3%,同樣低於2016年的26.24%、2017年的24.1%;2018年增加了4100億元,達到了1.35萬億元,其目前排名上升一位,擠掉了農行排名第四。 新晉第二的中行與落居第五的農行,其2016年AUM增幅均未能在財報中找到,但相較於有據可查的2017年表現,兩家銀行2018年也都出現了AUM增長放緩。 其中,中行在2017年末管理資產1.2萬億元,在前十大私行佔比14.5%排名第三,AUM同比增速為20%;2018年的AUM增速降低至16.67%,AUM為1.4萬億元,排名上升到第二。 農行2017年末的AUM為1.03萬億元,在前十大私行佔比12.4%排名第四。但是,該行2018年AUM增幅由2017年的25.7%大幅放緩到9.22%,僅增長了900億到1.12萬億元,排名降低一位到第五,被建行取代。【忠縣新聞網】
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